マイホームの購入は、多くの方にとって「人生で最も高い買い物」です。
それにもかかわらず、実際の住宅購入の現場では、
- 「月々いくらなら払えそうか」
- 「銀行の審査に通るかどうか」
- 「今の家賃と同じくらいだから大丈夫」
といった目先の支払い額や感覚だけで判断してしまうケースが少なくありません。
しかし、本当に大切なのは「買えるかどうか」ではなく、
“買ったあとも無理なく暮らし続けられるか” です。
その判断に欠かせないのが「ライフプランの作成」です。
本記事では、住宅購入前にライフプランを作成するメリットと、作成しない場合のリスクについて、FPの視点から分かりやすく解説します。
ライフプランとは何か？
ライフプランとは、
将来の収入・支出・貯蓄の流れを時系列で可視化した「人生の家計シミュレーション」です。
具体的には、以下のような要素をもとに作成します。
- 現在の収入・支出・貯蓄額
- 将来の収入見込み（昇給・転職・独立など）
- 子どもの教育費（幼稚園～大学まで）
- 住宅購入・住宅ローン
- 車の買い替え
- 老後資金・年金見込み
これらをもとに、「何歳のときに、どのくらいお金が出ていくのか」「貯蓄は足りるのか」を“見える化”するのがライフプランです。
住宅購入前にライフプランを作る3つの大きなメリット
①「本当に無理のない住宅予算」が分かる
住宅ローンの審査に通る金額と、
家計的に無理なく返せる金額はまったく別物です。
たとえば、
- 住宅ローンは借りられる
- でも教育費がかかる時期に家計が赤字になる
- ボーナス頼みの返済計画になっている
このようなケースは非常に多く見られます。
ライフプランを作成することで、
- 毎月いくらまでなら安全か
- ボーナス返済を使うべきか
- 住宅価格を下げるべきか
といった“現実的な予算ライン”が明確になります。
② 教育費・老後資金とのバランスが取れる
住宅購入にお金をかけすぎると、
そのしわ寄せは 教育費や老後資金 に回ってきます。
よくあるのが、
- 子どもが大学進学するタイミングで貯蓄が足りない
- 老後資金の準備がほぼ手付かず
- 住宅ローンの返済が重く、貯蓄に回せない
というケースです。
ライフプランを作成すると、
- いつ、どれくらい教育費が必要か
- 老後までにいくら準備できそうか
が具体的な数字で見えるため、
「家にお金をかけすぎていないか」を冷静に判断できるようになります。
③ 住宅ローンの選び方まで変わる
ライフプランを作ると、
住宅ローンの「組み方」も大きく変わることがあります。
たとえば、
- 変動金利が向いているか
- 固定金利で安心を取るべきか
- 繰上返済はどのタイミングが有利か
- 団信（団体信用生命保険）をどう考えるか
といった点も、
家計全体の流れを見た上で判断できるようになります。
金利の低さだけでローンを選んでしまうと、
将来のリスクに対応できず後悔することも少なくありません。
ライフプランを作らずに家を買うとどうなる？
実際に多い後悔の声として、次のようなものがあります。
- 「こんなに教育費がかかると思わなかった」
- 「住宅ローンの返済がきつくて旅行や外食を控えるようになった」
- 「老後資金のことを考える余裕がない」
これらの多くは、
住宅購入前に“将来のお金の流れ”を見ていなかったことが原因です。
家を買ったこと自体が失敗なのではなく、
“買い方”を間違えてしまったケースと言えます。
ライフプランは「家を買うためのブレーキ」ではない
「ライフプランを作ると、家が買えなくなりそうで不安」という声もあります。
しかし、実際には逆で、
- 無理なく買えると分かって安心できる
- 予算を調整することで納得して購入できる
- 将来に対する不安が減る
といった “前向きな判断材料” になることがほとんどです。
ライフプランは、
家を買うことを止めるためのものではなく、
“後悔しない形で買うための道具” です。
まとめ｜住宅購入前にこそ、ライフプランを
住宅購入はゴールではなく、
その後に何十年も続く「生活」のスタートです。
- いくらの家なら無理がないのか
- 教育費や老後資金とのバランスは取れているか
- 将来の収支に無理はないか
これらを事前に整理しておくことで、
「買ってよかった」と心から思える住宅購入につながります。
ウィズFPでは、住宅購入を検討されている方に対し、
中立的な立場からライフプランの作成・住宅予算の整理・住宅ローンの考え方までトータルでサポートしています。
「いくらの家なら安心して買えるのか分からない」
「住宅ローンの組み方に不安がある」
そんな方は、ぜひ一度ライフプランから整理してみてください。
将来のお金の不安が“見える化”されるだけで、住宅購入の見え方は大きく変わります。